¿Cómo funciona el préstamo Aval ICO para jóvenes que buscan su primera vivienda?

En España comprar una vivienda cada vez es más complicado y eso hace que los jóvenes tengan super difícil acceder a una vivienda. El alquiler es difícil, pero también la compra porque acceder a la financiación en la gran mayoría de casos no es fácil.

Por ese motivo hoy vamos a hablar del préstamo Aval ICO el cual busca que los jóvenes tengan un poco más fácil la financiación y en consecuencia puedan acceder a una hipoteca. Vamos a darte la información que buscas y con suerte te ayudará a adquirir tu primera vivienda.

¿Qué es el préstamo Aval ICO?

El Gobierno de España, a través del Instituto de Crédito Oficial (ICO), ha lanzado una iniciativa destinada a ayudar a quienes desean adquirir su primera vivienda habitual. Mediante el Préstamo Aval ICO, ofrece un respaldo en forma de aval que cubre hasta el 20% del importe del préstamo hipotecario, lo que facilita que los solicitantes puedan financiar hasta el total del valor de la vivienda. Esta medida busca hacer más accesible la compra de una vivienda para quienes no tienen el capital suficiente para cubrir el coste completo.

Para incentivar la compra de viviendas más sostenibles, si la propiedad tiene una calificación energética de D o superior, el aval puede cubrir hasta el 25% del préstamo. De esta manera, el Gobierno no solo apoya a los futuros propietarios, sino que también promueve la adquisición de viviendas que contribuyan al cuidado del medio ambiente, favoreciendo la eficiencia energética en el sector inmobiliario.

¿Quién puede acceder al préstamo Aval ICO?

Esta opción de avales está pensada para dos grupos específicos de personas:

Por un lado, está dirigida a jóvenes, es decir, a personas que hayan alcanzado la mayoría de edad y no superen los 36 años al momento de firmar el préstamo hipotecario.

Por otro lado, se ofrece a familias con hijos a su cargo, sin importar la edad de los solicitantes, siempre que la vivienda sea para su residencia habitual.

En ambos casos, los solicitantes no pueden superar los 37.800 euros brutos anuales en ingresos, lo que equivale a 4,5 veces el Indicador Público de Renta de Efectos Múltiples (IPREM). Si el préstamo es solicitado por dos personas, el límite se duplica. A su vez, el límite de ingresos puede aumentar dependiendo del número de hijos o si la familia es monoparental.

¿Cuáles son los requisitos para solicitarlo?

Para acceder al Préstamo Aval ICO, los interesados deben cumplir ciertos requisitos establecidos por las autoridades financieras, como se detalla en Brokersfinance.es, expertos en asesoramiento hipotecario. El primer requisito fundamental es ser mayor de edad y haber residido legalmente en España de manera continua durante los dos años previos a la solicitud del crédito.

Otro punto a tener en cuenta es el uso que se le dará a la propiedad. El préstamo está destinado exclusivamente a la compra de una vivienda que se usará como residencia principal y permanente. No se permite destinar la vivienda a fines comerciales o de actividad económica.

En cuanto a la propiedad de otras viviendas, el solicitante no debe ser dueño de una segunda vivienda, salvo en casos excepcionales. Estas situaciones pueden incluir herencias sin testamento, situaciones de divorcio o separación, o cuando el solicitante tenga alguna discapacidad que dificulte el acceso a su vivienda actual.

Un aspecto relevante en la solicitud es el patrimonio neto del solicitante. Este no puede superar los 100.000 euros, lo que asegura que el préstamo esté destinado a personas con un perfil económico determinado.

Por último, el valor de la vivienda que se desee adquirir no debe exceder ciertos límites establecidos por cada comunidad autónoma. Estos límites varían y oscilan entre los 200.000 y los 325.000 euros, dependiendo de la región en la que se realice la compra.

¿Cómo funciona el aval?

Desde Brokers Finance nos comentan que el respaldo del ICO facilita una financiación que puede cubrir hasta el total del valor de la vivienda, cubriendo hasta un 20% del importe del préstamo. En caso de que la propiedad tenga una calificación energética D o superior, este porcentaje podría llegar al 25%. Este respaldo se mantiene durante los primeros diez años del crédito hipotecario, sin importar el plazo total pactado. Es crucial tener en cuenta que este aval no exime al solicitante de la obligación de la deuda; si el prestatario no cumple con los pagos, el Estado asumiría el importe pendiente, pero luego tendría derecho a reclamar al titular del préstamo.

Este tipo de aval proporciona una garantía adicional tanto para los prestamistas como para los prestatarios, al ofrecer un respiro financiero en situaciones complicadas. Sin embargo, es esencial que quienes se acojan a este sistema comprendan que no están exentos de su responsabilidad ante el pago. El objetivo es ofrecer apoyo a quienes buscan adquirir una vivienda, pero sin olvidar que el compromiso con el préstamo sigue siendo una obligación del comprador, quien podría enfrentarse a consecuencias si no paga según lo acordado.

Pasos para solicitarlo

Para solicitar el Préstamo Aval ICO, los interesados deben realizar algunos trámites clave. En primer lugar, es aconsejable acercarse a las entidades bancarias que forman parte del programa para obtener información precisa y recibir orientación sobre los pasos a seguir.

El siguiente paso es preparar y entregar la documentación solicitada. Entre los documentos que se deben presentar están aquellos que acrediten la residencia, los ingresos, el patrimonio y las características de la vivienda en cuestión. Este proceso es fundamental para validar la solicitud.

Una vez entregados los documentos, la entidad financiera procederá a estudiar el caso. Si se cumplen todas las condiciones necesarias, se llevará a cabo la tramitación del préstamo con el respaldo del aval ICO, lo que permite acceder a mejores condiciones de financiación.

No te vamos a engañar, acceder a la línea de crédito no termina de ser fácil, por ese motivo se recomienda ponerse en contacto con brokers hipotecarios para que el proceso sea más sencillo. Muchos jóvenes se quejan de que a pesar de cumplir todos los requisitos el banco no les concede la hipoteca por tener un riesgo de impago elevado.